Оформление кредитов под залог имеет определенные преимущества и особенности. Заемщик получает возможность пользоваться кредитными деньгами на более выгодных условиях, но при этом, в случае неуплаты по кредиту, может потерять свое имущество, т.к. кредитор будет вправе его реализовать через торги для погашения суммы займа. Предложения по займу достаточно обширны, т.к. выдают их не только банки, а также МФО (микрофинансовые организации) и МКК (микрокредитные организации).
Что может выступать залогом при получении кредита?
Заложенное имущество, которое принимается при выдаче кредита, может быть разным:
- Банки – чаще всего берут в залог недвижимость, транспорт.
- Коммерческие МФО для бизнеса выдают займы под залог недвижимости для юридических лиц, ИП, самозанятых. МФО, работающие с физическими лицами рассматривают в качестве залога транспорт, ценные вещи, бытовую технику
- Государственные МФО выдают деньги представителям МСП (предпринимателям). Есть залоговые и беззалоговые программы
Какие есть требования к заемщикам и залогу?
Требования к заемщикам и залогу часто зависят от нескольких факторов:
- Цель займа (пополнение оборотных средств, покупка оборудования, выполнение гос.контракта и т.д. Если залогом выступает автотранспорт, то цели могут быть – в компанию, в работу такси и т.д.)
- Вида залога (недвижимость – жилая или коммерческая, автотранспорт – грузовой, легковой, спецтехника)
- Статуса заемщика (физ.лицо; юр.лицо)
- Кредитной истории – наличие текущих просрочек, платежная дисциплина в прошлом, количество и разнообразие кредитных продуктов, по которым выплачивались кредиты (залоговые, беззалоговые, потребительские, кредитные карты и т.д.)
- Долговой нагрузки – насколько простая или сложная ситуация с текущими взятыми кредитами (суммы остатка задолженности, наличие обеспечения, резерва компании по доходам и т.д.)
При этом банками и государственными МФО:
- ценится репутация заемщика
- его хорошая кредитная история, что является определенным залогом того, что клиент вернет деньги и разумно распорядится взятыми в долг средствами
- запрашиваемый пакет документов может быть больше, чем в коммерческих МФО, а
- срок рассмотрения заявки может быть дольше
- процентные ставки по займам зависят от банка, МФО и программы. Например, в государственном МФО ставка будет достаточно низкой. Посмотреть все условия по программам, которые предоставляют МФО можно на официальных сайта каждого региона.
А общие льготные кредиты для бизнеса от банков на сайте Центрального Банка
Для клиентов коммерческих МФО, берущих кредит под залог имущества:
- требования к кредитной истории более лояльные
- пакет документов стандартный – документы на собственника и/или заемщика (в случае если залогодателем выступает третье лицо, т.е. объект залога предоставляет один, а займ выплачивает другой), документы на залог – свидетельство о праве собственности, для недвижимого имущества правоустанавливающие документы и технический паспорт, для земельных участков плюс кадастровый паспорт. Плюс документы по юр.лицу, выписка по счету, бухгалтерские балансы
- срок рассмотрения заявки чаще укладывается в 1 рабочий день
- в некоторых МКК (микрокредитных компаниях) перечисление всей суммы денежных средств происходит в день сделки, т.е. в день сдачи документов в МФЦ на оформление залога
- процентная ставка будет выше, чем в государственном МФО
Таким образом, если у заемщика хорошая кредитная история, нужна крупная сумма и есть возможность подождать, то можно обратиться в банк. Если при этом нужна хорошая процентная ставка, то стоит рассмотреть программы государственных МФО.
Если требуется достаточно большая сумма и быстро, но кредитная история оставляет желать лучшего, то можно подать заявку на займ для бизнеса МФО.
В целом, обеспечение договора займа залогом делает условия максимально мягкими для клиента в сравнении с прочими видами кредитования. Риски невозврата для кредитора в такой ситуации минимальны.
Также некоторые финансовые компании готовы предложить помощь в получении кредитов, в их базе есть множество банков, МФО/МКК с различными программами и условиями. Процесс поиска и заполнения заявок через такие компании можно ускорить, однако нужно уточнить заранее условия такого подбора.
Заработок на бирже через СберБанк — это возможность инвестировать и торговать финансовыми активами, такими как акции, облигации, валюты и другие ценные бумаги, с помощью платформы, предоставляемой СберБанком. СберБанк предоставляет своим клиентам инструменты и услуги для участия в торговле на фондовых рынках, что позволяет зарабатывать на изменении цен активов. Основные способы заработка на бирже через СберБанк включают покупку и продажу акций, участие в торговле облигациями и другими финансовыми инструментами.
Заработок на бирже через СберБанк предоставляет хорошие возможности для инвесторов, желающих увеличить свои средства. С помощью различных инструментов и платформ, таких как брокерский счет, ИИС, мобильные приложения и аналитическая поддержка, каждый может начать торговлю на фондовых рынках. Однако важно помнить, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, и для успешного заработка необходимы знания, стратегия и внимательность.
