Малый бизнес – двигатель экономики, но часто ему не хватает доступных источников финансирования для закрытия целей по развитию. Одним из вариантов привлечения капитала в бизнес может быть получение займа под залог недвижимости. При таком виде кредитования снижается стоимость пользования заемными деньгами, т.к. чаще процент ниже, чем при необеспеченном кредите.
Как работает залоговое кредитование?
В сделке по залоговому кредитованию заемщик (Ип, ООО, самозанятый) предоставляет в обеспечение по кредиту залог кредитору, т.е. банку. В зависимости от условий банка залогом может быть:
- недвижимость
- автотранспорт
- оборудование
- другие активы
Банк накладывает ограничение на регистрационные действия на объект залога и становится залогодержателем. После полного погашения кредита со стороны заемщика, банк (залогодержатель) снимает обременение с объекта. При получении кредита под залог переоформление залога, т.е. продажа кредитору, не требуется.
Схема залогового кредитования:
В чем плюсы залогового кредитования для бизнеса?
- Доступность:
- Более лояльные условия к заемщику, т.к. предоставление залогового обеспечения снижает для банка риски невозврата кредита.
- Возможность получить кредит для бизнеса даже при наличии неидеальной кредитной истории: объект залога выступает гарантом возврата средств, поэтому банк может одобрить кредит даже при наличии просрочек в прошлом.
- Выгодные условия:
- Пониженная процентная ставка. Все по той же причине – предоставление предпринимателем ликвидного залога банку существенно снижает потенциал не выплаты. При этом даже если заемщик начнет игнорировать платежи по договору, то в определенный момент кредитор может реализовать объект, тем самым вернув свои деньги обратно.
- Увеличение срока возврата. Не совсем выгодны для заемщика, но позволяют возвращать займ комфортными суммами. Тем более, что при возможности можно гасить займ досрочно, внося суммы больше для перерасчета процентов.
- Гибкость:
- Разнообразие вариантов залога: в зависимости от программы банка в залог можно предоставить разные варианты ликвидного залога – коммерческую недвижимость, легковой или грузовой автотранспорт, оборудование, земельные участки, акции и т.д.
- Получение крупной суммы: размер суммы кредита зависит от рыночной стоимости залога, это дает возможность получить более крупную сумму для закрытия бизнес-целей для предпринимателя.
- Дополнительные преимущества:
- Получение кредита под залог не предполагает передачу прав по бизнесу (как например в продаже части бизнеса)
- Остается возможность рефинансирования: если появился более выгодный кредитный продукт, то можно рефинансировать его в другом банке, используя этот же объект залога (в этом случае происходит трехсторонняя сделка, в которой участвует три стороны – заемщик, текущий кредитор и банк, который рефинансирует займ.)
- По займу под залог нет обязательств отчитываться перед банком куда и какие суммы были направлены
На что обратить внимание при получении займа для бизнеса под залог?
- Правильный выбор кредитора и условий по кредиту.
- анализируйте условия по всем банкам: ставки, полная стоимость кредита, комиссии, страховки, сроки займа, условия досрочного погашения и т.д.
- изучите отзывы: как и в каких случаях банк идет навстречу клиенту, в течение какого времени реализует имущество при просрочках и т.д.
- Реалистично оценивайте финансовые риски: убедитесь, что сможете обслуживать кредит и нести расходы по получению займа (страховка объекта, комиссии).
- Тщательно изучите договор, особое внимание нужно уделить:
– полной стоимости кредита
– графику платежей и порядок оплаты
– порядок обращения взыскания на объект залога в случае если пойдут просрочки по платежам
– права и обязанности заемщика и т.д.
Залоговый займ для бизнеса – хороший вариант для получения финансирования на закрытие целей бизнеса и развития своего дела. Однако, важно учитывать все составляющие этой сделки – выбор кредитора (банк, микрофинансовая компания, микрокредитная компания и т.д.), понимание всех условий сделки и порядка выплаты долга, для получения максимальной выгоды и предотвращения рисков потери залога.
Заработок на бирже через СберБанк — это возможность инвестировать и торговать финансовыми активами, такими как акции, облигации, валюты и другие ценные бумаги, с помощью платформы, предоставляемой СберБанком. СберБанк предоставляет своим клиентам инструменты и услуги для участия в торговле на фондовых рынках, что позволяет зарабатывать на изменении цен активов. Основные способы заработка на бирже через СберБанк включают покупку и продажу акций, участие в торговле облигациями и другими финансовыми инструментами.
Заработок на бирже через СберБанк предоставляет хорошие возможности для инвесторов, желающих увеличить свои средства. С помощью различных инструментов и платформ, таких как брокерский счет, ИИС, мобильные приложения и аналитическая поддержка, каждый может начать торговлю на фондовых рынках. Однако важно помнить, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, и для успешного заработка необходимы знания, стратегия и внимательность.
