Пользование кредитными деньгами в настоящее время – инструмент для достижения личных и бизнес-целей. Кредитных возможностей достаточно – классические кредиты, потребительские, автокредиты, кредитные карты и многое другое. Взять кредит – это не всегда плохо, но важно сделать это грамотно, чтобы не оказаться в долговой яме. Для этого стоит обратить внимание на несколько факторов, рассмотрим их в статье.
Динамика выдач кредитов и ключевая ставка ЦБ
По данным Центрального Банка динамика потребительского кредитования в периоде сентябрь-декабрь 2023 года показала свое снижение:
Источник: отчет ЦБ РФ о развитии банковского сектора, стр. 4
В секторе корпоративного кредитования ситуация стабильнее:
Источник: отчет ЦБ РФ о развитии банковского сектора, стр. 2
На получение кредитов населением и бизнеса влияет ряд факторов: ключевая ставка ЦБ, условия банков, текущая закредитованность и т.д.
На дату 08.08.2024 года ключевая ставка ЦБ составила 18%:
Источник – сайт cbr.ru (период с 17.09.2013 по 08.08.2024 г)
Соответственно, сейчас очень важно подойти к получению кредита максимально ответственно.
5 шагов к выбору выгодного кредита и финансовому благополучию
1. Первое, на что стоит обратить внимание – определение своей потребности. Отодвиньте в сторону эмоции и расчетливо подойдите к таким нюансам как:
- четкое понимание цели кредита – покупка недвижимости, автомобиля, ремонт, образование.
- анализ своих финансовых возможностей – сколько денег вы можете потратить на ежемесячный платеж. Для более точного расчета проведите расчет по формуле определения предельного долговой нагрузки (ПДН): ПДН = сумма всех платежей в месяц по кредитам и займам / доход в месяц * 100%. Если показатель составил до 30% (максимум до 40%), то заемщику будет достаточно комфортно выполнять кредитные обязательства и вносить платежи вовремя. Показатель выше 40 (максимум 50) – повод отказаться от нового кредита.
- стоит помнить, что кредит должен быть инструментом достижения финансовой цели, а не источником дополнительных проблем.
2. Во-вторых, перед тем как подать заявку на получение кредита, нужно сравнить предложения от разных банков. Сделать это можно с помощью онлайн-сервисов сравнения кредитов, либо напрямую посетив банк и узнать все условия. Обязательно обратите внимание на дополнительные платежи: страхование, комиссии за выдачу кредита, за досрочное погашение и т.д. Важно не спешить и сравнить минимум 3-5 предложений.
3. Следующим шагом будет проверка своей кредитной истории. Хорошая кредитная история – это залог выгодных условий кредитования. Закажите бесплатный отчет о своей кредитной истории в кредитном бюро: это поможет вам оценить свою кредитоспособность и принять решение о кредите. Заказать отчет можно несколькими способами:
- посмотреть в своем личном кабинете на сайте Госуслуг в каких кредитных бюро есть ваша кредитная история и направить запросы
- запросить список обратившись в банки и МФО
- сформировать запрос на сайте Банка России
- непосредственно на сайте кредитного бюро
Сейчас в России работают шесть бюро кредитных историй. В какое бюро направлять кредитную историю, банк решает самостоятельно. По закону крупные банки должны передавать данные как минимум в два бюро кредитных историй.
Пример запроса кредитной истории на сайте нбки. Источник – сайт nbki.ru
4. Если после предыдущих шагов вопрос получения кредита остается актуальным, то при получении денег в банке внимательно читайте договор. Особое внимание уделите разделам о процентных ставках, сборах, сроках кредитования, условиях досрочного погашения, ответственности за просрочку платежей. Обязательно стоит задавать вопросы сотрудникам банка, если что-то непонятно.
5. Очень важный и серьезный пункт – соблюдение дисциплины платежей. После получения кредита вносите платежи вовремя, желательно за пару дней до даты платежа. Внесение платежей согласно графику договора позволяет избежать штрафов и пеней, а также улучшить кредитную историю.
В течение всего срока выплаты кредита будьте внимательны к своему бюджету и контролируйте расходы. По возможности, досрочно погашайте кредит: это позволит вам сэкономить на процентах и ускорить выход из долгов.
Кредит – это инструмент. Правильное его использование позволяет достичь важных финансовых целей, а неправильное может привести к финансовым проблемам. Внимательно взвешивайте все “за” и “против” перед тем, как брать кредит и никогда не забывайте о финансовой дисциплине!
Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах – перейти в телеграмм
Заработок на бирже через СберБанк — это возможность инвестировать и торговать финансовыми активами, такими как акции, облигации, валюты и другие ценные бумаги, с помощью платформы, предоставляемой СберБанком. СберБанк предоставляет своим клиентам инструменты и услуги для участия в торговле на фондовых рынках, что позволяет зарабатывать на изменении цен активов. Основные способы заработка на бирже через СберБанк включают покупку и продажу акций, участие в торговле облигациями и другими финансовыми инструментами.
Заработок на бирже через СберБанк предоставляет хорошие возможности для инвесторов, желающих увеличить свои средства. С помощью различных инструментов и платформ, таких как брокерский счет, ИИС, мобильные приложения и аналитическая поддержка, каждый может начать торговлю на фондовых рынках. Однако важно помнить, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, и для успешного заработка необходимы знания, стратегия и внимательность.
