Кредитование бизнеса под залог имущества – отличная возможность получить деньги на развитие с крупным лимитом и длительным сроком возврата. При наличии ликвидного имущества деньги можно получить на любые цели с быстрым одобрением.
Как работает кредит под залог бизнеса
Залоговое кредитование бизнеса представляет собой отношения двух сторон:
1 сторона – кредитор, предоставляющий собственные средства второй стороне
2 сторона – заемщик (предприниматель, компания), который передает в залог принадлежащее ему имущество и получает деньги на развитие бизнеса.
Финансирование под залог позволяет бизнесу получить кредитные средства для:
- запуска своего дела с нуля
- пополнения оборотных средств
- реализации контрактов
- быстрого роста в конкурентной среде
- устранения кассовых разрывов,
- а при необходимости и выплаты заработной платы сотрудникам
Кредит или кредитная линия относятся к внешним видам финансирования бизнеса с понятными и легко контролируемыми условиями возврата.
В качестве залога чаще всего выступает недвижимость или транспортные средства. Но так же заемщиком могут быть переданы в залог кредитору:
- средства производства, например, оборудование, техника, станки и др.;
- товарные запасы, сырье, полуфабрикаты, материалы, готовая продукция – все это называется товарным залогом
- ценные бумаги
- интеллектуальная собственность, например, лицензии, патенты, торговые марки и проч.
- имущественные права, например, доли в уставном капитале.
Конкретный вид залога устанавливается кредитором при индивидуальном рассмотрении заявки.
В отличие от потребительского, залоговый кредит позволяет получить более крупную сумму на более длительный срок, что для развития бизнеса является наиболее предпочтительным.
Когда бизнесу нужны деньги и владелец принимает решение использовать кредитование под залог своего имущества, он должен оценить 2 обязательных условия:
- Во-первых, уверенность в рентабельности активов, в которые вкладываются заемные средства.
- Во-вторых, есть проработанная стратегия и действующий план по развитию в своей нише и росту компании.
Общая тенденцию кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей можно посмотреть на графике с сайта ЦБ РФ
Источник – сайт ЦБ РФ
Требования и необходимые документы
Чаще всего кредит оформляется под залог недвижимости или транспортного средства. Менее привлекателен для кредитора товарный залог и средства производства, обладающие меньшей ликвидностью. В этой связи банк может предъявить следующие требования к предмету залога:
- наличие ликвидности (залог должен быть легко реализуем)
- наличие правоподтверждающих документов в отношении залогового имущества
- отсутствие действующих обременений
- возможность беспрепятственного контроля со стороны кредитора в отношении предмета залога
- страхование и оценка залога.
Из документов потребуются:
- регистрационные документы (выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП)
- учредительная документация
- бухгалтерские и финансовые документы (декларации, баланс, выписки со счетов и др.)
- документы, подтверждающие права заемщика в отношении залогового имущества (свидетельства о регистрации, техпаспорта, договоры и т. п.).
В зависимости от вида бизнеса и передаваемого в залог имущества в индивидуальных случаях кредитор вправе запросить и другие, необходимые для оценки рисков документы.
Какие плюсы у кредита под залог для бизнеса
Очевидными преимуществами залогового кредитования можно считать следующие:
- доступ к большому лимиту заемных средств при наличии ликвидного залога. Причем чем ликвиднее имущество, тем выгоднее кредит
- высокий шанс на одобрение заявки, а значит и получения денег
- длительный период кредитования, что позволяет постепенно погашать кредит, не вынимая деньги из бизнеса
- приемлемые ставки в сравнении с другими кредитными продуктами.
Моменты, которые важно учитывать
Судя по отзывам действующих предпринимателей, недостатки такого вида кредитования не критичны. Но принимая решение о пути развития бизнеса через кредит с передачей своего имущества под залог, важно учитывать следующие моменты:
- до погашения кредита права в отношении переданного в залог имущества будут ограничены. Собственник не сможет реализовать залог без согласия кредитора
- если заемщик не сможет исполнять обязательство, залоговое имущество будет реализовано, а за счет вырученных средств кредитор возместит свои убытки.
Если на пути к успеху возникают финансовые преграды, решить их поможет бизнес заем под залог имущества. Главное оценить свои силы и грамотно просчитать шаги развития компании.
Заработок на бирже через СберБанк — это возможность инвестировать и торговать финансовыми активами, такими как акции, облигации, валюты и другие ценные бумаги, с помощью платформы, предоставляемой СберБанком. СберБанк предоставляет своим клиентам инструменты и услуги для участия в торговле на фондовых рынках, что позволяет зарабатывать на изменении цен активов. Основные способы заработка на бирже через СберБанк включают покупку и продажу акций, участие в торговле облигациями и другими финансовыми инструментами.
Заработок на бирже через СберБанк предоставляет хорошие возможности для инвесторов, желающих увеличить свои средства. С помощью различных инструментов и платформ, таких как брокерский счет, ИИС, мобильные приложения и аналитическая поддержка, каждый может начать торговлю на фондовых рынках. Однако важно помнить, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, и для успешного заработка необходимы знания, стратегия и внимательность.
