Линейка кредитов для юридических лиц очень широкая: от займов в государственных МФО до факторинга. Каждый вид кредита закрывает определенные задачи бизнеса: от пополнения оборотных средств до закупки автотранспорта или выполнения государственного заказа.
По данным Центрального Банка РФ динамика выданных кредитов для мсп:
Существует кредиты для юрлиц под залог недвижимости или транспорта. Для каждого типа бизнеса есть особые условия, о которых поговорим в этой статье.
Плюсы кредита под залог
Преимуществ у кредита под залог несколько:
- Доступность. Даже при плохой кредитной истории есть возможность получить кредит (если в банках такой опции нет, можно рассмотреть займ в коммерческом МФО для бизнеса).
- Крупные суммы. Кредит, предоставляемый под залог недвижимости позволяет взять большую сумму, чем без него. Например, для расширения бизнеса. Чаще всего его берут ритейл и производители.
- Низкая ставка при получении кредита в банке, т.к. заемные средства обеспечиваются ликвидным залогом, который в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, можно реализовать.
- Долгий срок погашения. В большинстве банков срок кредита может быть несколько лет. Однако стоит учесть переплату за весь период пользования кредитными средствами
Минусы займов под залог:
- Залогодатель (собственник объекта) рискует потерять собственность, если не погасит кредит.
- Временно на имущество накладываются ограничения. Например, залоговое кредитование под недвижимость не позволяет ее продать без согласия залогодержателя (банка или финансовой компании, которая выдала денежные средства)
- Понадобятся дополнительные расходы на страховку и оценку.
С другой стороны, в некоторых случаях залог позволяет получить кредит без поручителя, что влияет на процесс и скорость получения.
Кредит для промышленности
Кредит для промышленности отличается от банка к банку, но у них есть общие черты. Главная – относительно небольшие суммы, до 30-50 млн рублей, дают без залога. А вот разовые перечисления до 150-200 млн рублей идут уже под залог.
- В качестве залогового имущества может выступать недвижимость, оборудование или автопарк.
- Имущество должно быть ликвидным и часто в качестве залога предоставляют производственные площадки.
- Срок кредитования обычно ограничен 5-7 годами. Но большинство банков предлагают реструктуризацию в случае невозможности выплатить кредит.
Для бизнеса в сфере промышленности можно рассмотреть вариант получения заемных средств в «Фонд Развития Промышленности», ниже на скриншоте сайта представлена часть условий по программам финансирования:
Кредит для ритейлеров и услуг
Обычно оба типа бизнеса проходят как «малый и средний бизнес». В качестве залога предоставляется либо транспорт (для небольших сумм), либо недвижимость (до 30-50 млн).
- Срок кредитования обычно ограничен 5-7 годами.
- Вся сумма зачисляется сразу на счет после оформления договора.
Получение кредита можно рассмотреть как классическим способом в банке, так и через государственные МФО или мсп.ру
Как взять кредит для бизнеса
Вне зависимости от типа бизнеса, оформление кредита под залог всегда проходит по одному алгоритму:
- Выбор банка или финансовой компании. Условия кредитования под залог в разных банках отличаются, поэтому их нужно изучить для выбора оптимального варианта.
- Консультация со специалистом банка. Обычно у банков десятки продуктов, некоторые из которых даже на сайте не расписаны. Возможно, менеджер поможет выбрать комфортные условия залога.
- Сбор пакета документов. Чтобы взять кредит для бизнеса под залог, нужно подготовить: учредительные документы, финансовую отчетность, документы на объект залога (правоустанавливающие – чаще это договор купли-продажи, дарения и т.д.; свидетельство, технический паспорт и/или кадастровый паспорт, если в залог предоставляется земельный участок). Не нужно подавать заявки сразу в 10 банков, оптимальнее выбрать пару банков с подходящими условиями и начать с них.
- Подписание кредитного договора. Лучше делать это вместе с юристом, который полностью изучит договор. Если делаете это самостоятельно, то обращайте внимание на сроки погашения, реальную ставку, возможные штрафы и реструктуризацию.
- Перечисление денежных средств в сроки, указанные в договоре
- Внесение платежей, закрытие договора и снятие обременения с объекта залога
В любом случае для получения кредита нужно ориентироваться на цели бизнеса, возможности, активы и т.д.
Заработок на бирже через СберБанк — это возможность инвестировать и торговать финансовыми активами, такими как акции, облигации, валюты и другие ценные бумаги, с помощью платформы, предоставляемой СберБанком. СберБанк предоставляет своим клиентам инструменты и услуги для участия в торговле на фондовых рынках, что позволяет зарабатывать на изменении цен активов. Основные способы заработка на бирже через СберБанк включают покупку и продажу акций, участие в торговле облигациями и другими финансовыми инструментами.
Заработок на бирже через СберБанк предоставляет хорошие возможности для инвесторов, желающих увеличить свои средства. С помощью различных инструментов и платформ, таких как брокерский счет, ИИС, мобильные приложения и аналитическая поддержка, каждый может начать торговлю на фондовых рынках. Однако важно помнить, что инвестиции всегда сопряжены с рисками, и для успешного заработка необходимы знания, стратегия и внимательность.
